Банкротство созаемщика по ипотеке: риски для квартиры

Что значит банкротство созаемщика

Созаемщик — второй участник кредитного договора, который платит по ипотеке наравне с основным заемщиком. Когда Арбитражный суд признает его несостоятельным, это банкротство. Банкротство одного участника не освобождает остальных от обязательств — это прописано в законе №127-ФЗ. Основной заемщик продолжает отвечать по кредиту в полном объеме.

Солидарная ответственность и судьба квартиры

Созаемщик отвечает солидарно: банк вправе потребовать всю сумму с любого участника. Если созаемщик перестал платить, вся нагрузка ложится на основного заемщика. Квартира, купленная в ипотеку, является залогом. Банк может потребовать досрочного погашения, включить квартиру в конкурсную массу и инициировать продажу с торгов. Залоговый кредитор получает 80% выручки от продажи жилья (ст. 213.27 закона №127-ФЗ).

Как сохранить квартиру

Сохранить жилье можно несколькими способами: рефинансирование, досрочное погашение, мировое соглашение или продажа квартиры. С сентября 2024 года действует закон №298-ФЗ, который позволяет заключить отдельное мировое соглашение с банком. Условия: квартира — единственное жилье, нет просрочек по ипотеке, соглашение утверждает Арбитражный суд. В этом случае квартиру исключают из конкурсной массы, а остальные долги банкрота списывают.

• Рефинансирование — взять новый кредит и вывести созаемщика
• Досрочное погашение — закрыть долг разом
• Мировое соглашение — продолжить платежи по новому графику
• Продажа квартиры — крайний вариант